--- title: "Indemnización por inclusión indebida en la CIRBE: así ganamos en apelación frente a COFIDIS" description: "💼 Indemnización por inclusión indebida en la CIRBE: así ganamos en apelación frente a COFIDIS La Indemnización por inclusión indebida en la CIRBE no es un simple concepto jurídico: es la respuesta leg..." url: https://garciamontoliu.com/indemnizacion-inclusion-cirbe-honor/ date: 2025-10-15 modified: 2026-07-01 author: "David García Montoliu" image: https://garciamontoliu.com/wp-content/uploads/2025/10/pexels-asphotography-230544-scaled.jpg categories: ["CIRBE"] tags: ["daños inclusión indebida CIRBE", "inclusión indebida CIRBE", "indemnización derecho al honor"] type: post lang: es --- # Indemnización por inclusión indebida en la CIRBE: así ganamos en apelación frente a COFIDIS ## **💼 Indemnización por inclusión indebida en la CIRBE: así ganamos en apelación frente a COFIDIS** La **Indemnización por inclusión indebida en la CIRBE** no es un simple concepto jurídico: es la respuesta legal a una vulneración grave del **derecho fundamental al honor** cuando se comunica a terceros que una persona es morosa sin cumplir con los requisitos legales. En este caso, la **Audiencia Provincial de Cantabria (Sección 2ª)** ha estimado íntegramente el recurso interpuesto por nuestra clienta y ha condenado a **COFIDIS** a pagar una **indemnización de 2.000 €** por los daños morales causados al incluirla indebidamente en **ficheros de morosidad (ASNEF-EQUIFAX y EXPERIAN-BADESCUJ)**. --- ## **⚖️ Sentencia clave: el fallo que protege el honor del consumidor** ### **📍 Datos principales** - 🏛️ **Órgano:** Audiencia Provincial de Cantabria (Sección 2ª) - 📆 **Sentencia nº 618/2025:** 6 de octubre de 2025 - ⚖️ **Resultado:** Revoca la sentencia de primera instancia, declara la **intromisión ilegítima en el honor** y condena a **COFIDIS** a indemnizar a la demandante - 💶 **Indemnización:** 2.000 € más intereses procesales Este pronunciamiento consolida una línea jurisprudencial cada vez más sólida: **incluir datos en ficheros de solvencia o en la CIRBE sin que la deuda sea cierta, vencida, líquida y exigible es ilegal y vulnera derechos fundamentales**. --- ## **📜 La deuda debe ser cierta, vencida, líquida y exigible** Uno de los pilares de la **protección del honor** en materia financiera es el principio de **calidad del dato**. El artículo 20.1.b de la **LO 3/2018** establece que sólo pueden comunicarse datos a ficheros de solvencia patrimonial cuando la deuda sea: - ✅ **Cierta:** inequívoca, clara y no discutida - ✅ **Vencida:** su plazo ha expirado - ✅ **Líquida y exigible:** cuantificable y reclamada correctamente 📚 La jurisprudencia del **Tribunal Supremo** ha sido tajante: si la deuda está siendo **impugnada o discutida judicial o extrajudicialmente**, no puede tratarse al consumidor como moroso. Hacerlo implica una **intromisión ilegítima en su derecho al honor**. --- ## **🕵️‍♂️ El caso COFIDIS paso a paso** 1. 📆 **Diciembre de 2021:** nuestra clienta reclama extrajudicialmente la nulidad del contrato de crédito por **usura**. 2. ⚠️ **Enero – febrero de 2022:** COFIDIS ignora la controversia y amenaza con incluirla en registros de morosos. Posteriormente lo hace en **ASNEF** y **EXPERIAN**. 3. 📑 **Marzo de 2022:** se interpone demanda judicial solicitando la nulidad del contrato. 4. ⚖️ **Octubre de 2022:** el contrato es declarado **nulo por usura** y COFIDIS consigna **2.965 €** a favor de la clienta. 5. 📉 **Junio de 2022:** COFIDIS da de baja las inclusiones, pero el daño a la reputación ya estaba hecho. 📌 La Audiencia Provincial concluye que, en el momento de la inclusión, **ya existía una controversia judicializada** sobre la deuda, por lo que **no se cumplía el requisito legal de certeza**. El tratamiento de los datos fue, por tanto, **ilegítimo y lesivo del derecho al honor**. --- ## [![Indemnización por inclusión indebida en la CIRBE](https://garciamontoliu.com/wp-content/uploads/2025/10/pexels-ivan-samkov-7621136-300x200.jpg)](https://garciamontoliu.com/wp-content/uploads/2025/10/pexels-ivan-samkov-7621136-scaled.jpg) ## **📊 La conexión con la CIRBE: no se puede etiquetar como moroso sin certeza** Aunque el caso concreto se refiera a registros privados como ASNEF o EXPERIAN, la doctrina del Tribunal Supremo es clara: **el mismo criterio se aplica a la CIRBE**. 👉 Comunicar a la Central de Información de Riesgos del Banco de España que una persona es morosa **cuando la deuda está en discusión o no es exigible** vulnera su derecho al honor y puede generar derecho a una **indemnización por inclusión indebida en la CIRBE**. 📚 El **TS 671/2021** señala que “lo relevante no es la cifra exacta de la deuda, sino comunicar que una persona es morosa sin serlo realmente”. Si existe controversia judicial o extrajudicial, el dato no puede ser comunicado. --- ## **📚 Jurisprudencia aplicada: TS y Audiencia Provincial de Madrid** La Audiencia Provincial cita y aplica doctrina consolidada: - **STS 945/2022 y STS 185/2023:** la deuda debe ser cierta, líquida, vencida y no controvertida. - **SAP Madrid, 28 de octubre de 2024:** la existencia de controversia previa impide la comunicación de datos a ficheros. 📌 El caso refuerza la idea de que la **protección de datos y el derecho al honor** se sitúan por encima del interés empresarial en presionar al consumidor. --- ## **💶 Criterios de la indemnización: no es un “castigo simbólico”** La Audiencia Provincial fija la **indemnización en 2.000 €**, aplicando los parámetros establecidos por el **TS 245/2019**: - ⏱️ **Duración:** casi seis meses en dos registros. - 📊 **Difusión:** una consulta registrada. - 😔 **Daño moral:** ansiedad, reputación afectada y esfuerzo necesario para la cancelación. 📈 Esta cuantía se ajusta a los baremos jurisprudenciales: - 3.000 € → inclusiones superiores a 1 año con varias consultas. - 10.000 € → inclusiones de más de 3 años con denegaciones de crédito. - 1.000 € → inclusiones inferiores a un mes. --- ## **🧠 Por qué ganamos en apelación contra COFIDIS** ✅ **Reclamación previa fundada:** la deuda fue impugnada antes de la inclusión. ✅ **Declaración de nulidad:** COFIDIS llegó incluso a ser deudora de nuestra clienta. ✅ **Doctrina clara:** no se puede usar un fichero de morosos o la CIRBE como instrumento de presión. 💡 En definitiva, la sentencia demuestra que la justicia **protege a los consumidores cuando las entidades financieras vulneran sus derechos fundamentales**. --- ## **❓ Preguntas frecuentes** ### **🤔 ¿Puedo reclamar si la deuda está discutida?** Sí. Si la deuda no es cierta porque está litigiosa o impugnada, cualquier inclusión en la **CIRBE** o en ficheros de morosos puede vulnerar tu derecho al honor. ### **💳 ¿Tengo derecho a indemnización aunque no me hayan denegado un crédito?** Sí. La **indemnización por daño moral** no exige necesariamente la denegación de financiación. ### **📅 ¿Hay plazo para reclamar?** Conviene actuar cuanto antes desde que se tiene conocimiento de la inclusión. Cuantas más pruebas reúnas (consultas, denegaciones, comunicaciones), más sólida será la reclamación. --- ## **🛠️ Qué hacer si te incluyen indebidamente** 1. ✉️ Reclama por escrito la **cancelación** de tus datos. 2. 📑 Aporta pruebas de la **controversia previa**. 3. 📂 Solicita documentación del tratamiento. 4. 🧾 Recoge pruebas del perjuicio. 5. ⚖️ Consulta a un abogado especializado para reclamar la **Indemnización por inclusión indebida en la CIRBE**. --- ## **✅ Conclusión** La sentencia de la **Audiencia Provincial de Cantabria** deja claro que **no se puede calificar como moroso a quien ha impugnado la deuda con fundamento**. La **Indemnización por inclusión indebida en la CIRBE** es la consecuencia lógica de vulnerar el derecho al honor mediante un tratamiento de datos ilegítimo. --- ## **📞 Contacta con un despacho especializado** 👉 Si has sido incluido indebidamente en la **CIRBE** o en cualquier fichero de morosidad, podemos ayudarte. 📲 **Llámanos al 915 672 820** o escríbenos a **info@garciamontoliu.com**. En **García Montoliu Abogados** defendemos tu honor con el máximo rigor jurídico y reclamamos la **indemnización que te corresponde**. --- ## **📌 Artículos relacionados** - 🔎 [La CIRBE como fichero de morosos: derechos vulnerados y cómo defenderte](https://garciamontoliu.com/cirbe-fichero-morosos/) - ⚖️ [Indemnización por inclusión de datos en la CIRBE sin deuda exigible](https://garciamontoliu.com/indemnizacion-datos-cirbe/) - 📚 [Cómo cancelar tus datos en la CIRBE y proteger tu derecho al honor](https://garciamontoliu.com/segunda-oportunidad-cancelar-deudas-hacienda/) --- --- 📌 **¿Necesitas ayuda?** Visita nuestra guía: [Guía completa sobre CIRBE y cómo resolver tu situación](https://garciamontoliu.com/cirbe/). ¿Tienes problemas con la CIRBE? Consulta gratuita →