Un matrimonio jubilado logra cancelar todas sus deudas gracias a la Ley de Segunda Oportunidad.
💬 “No podíamos más. Ayudamos a nuestro hijo con toda la ilusión y acabamos atrapados en deudas imposibles.”
Esta es la historia real —y completamente anonimizada— de un matrimonio jubilado de una provincia de La Mancha que, tras avalar el proyecto hostelero de su hijo y atravesar pandemia, reformas y cierres administrativos, terminó en una situación de insolvencia total. Hoy, gracias a la Ley de Segunda Oportunidad, han conseguido empezar de cero.
Este caso demuestra que incluso los pensionistas pueden cancelar deudas jubilados gracias a la Ley de Segunda Oportunidad.
🧭 El punto de partida: ayudar a un hijo… y el “efecto bola de nieve”
Como tantos padres, quisieron respaldar el proyecto profesional de su hijo (hostelería). Llegó la pandemia, hubo que invertir en maquinaria, hacer reformas, cambiar de local y, cuando parecía remontar, un cierre municipal por normativa hundió por completo la actividad. Al final, los padres asumían préstamos, tarjetas y un aval concedidos por su buen historial crediticio.
El resultado: un hoyo financiero de más de 290.000 € entre hipoteca, préstamos, tarjetas y avales con varias entidades, acumulado de forma sobrevenida y sin margen real para levantarse con sus pensiones.
⚖️ Lo que hicimos: activar la Segunda Oportunidad, paso a paso.
1) Concurso sin masa y solicitud de exoneración
Analizamos patrimonio, deudas y situación personal. Constatada la carencia de masa útil, se tramitó un concurso sin masa y, dentro del plazo legal, solicitamos la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI).
Este procedimiento demuestra que incluso las personas jubiladas pueden cancelar deudas jubilados con la ayuda adecuada y dentro del marco legal.
2) Buena fe y protección del deudor honesto
Demostramos la buena fe: padres jubilados, sin actividad económica, que se endeudan para ayudar a un hijo en un proyecto viable en su origen, truncado por factores externos (pandemia, exigencias municipales). La memoria presentada detalla esta evolución vital y económica con claridad.
3) Auto judicial: exoneración total y fin del procedimiento
El Juzgado de lo Mercantil nº 1 dictó auto: conclusión del concurso y exoneración del pasivo insatisfecho respecto de todas las deudas (incluidas las no comunicadas y el crédito público en los términos del art. 489 TRLC). Asimismo, ordena a los acreedores comunicar la exoneración a los ficheros de solvencia para limpiar su historial.
👉 Nota técnica: como prevé la ley, las deudas con garantía real solo se exoneran fuera del límite del privilegio especial (art. 489.1.8 TRLC). El Auto lo recuerda expresamente respecto a la hipoteca que gravaba la vivienda, manteniendo lo no exonerable dentro de ese límite legal.
📊 Cifras clave (sin datos personales)
- Perfil: matrimonio jubilado (pensión), sin actividad empresarial.
- Origen del sobreendeudamiento: respaldo a proyecto hostelero del hijo (avales, préstamos, tarjetas), pandemia, reformas y cierre administrativo.
- Deuda acumulada: +290.000 € con varias entidades financieras; hipoteca, préstamos, tarjetas y avales.
- Vía jurídica: concurso sin masa y EPI (art. 486 y ss. TRLC).
- Resultado: Exoneración total del pasivo insatisfecho, limpieza de ficheros de morosidad por orden judicial y nuevo comienzo.
💡 ¿Por qué el juez concedió la exoneración?
Porque se cumplieron los requisitos legales de la Segunda Oportunidad: buena fe, concurso sin masa, solicitud en plazo y ausencia de causas de exclusión (art. 487 TRLC). Además, el caso muestra un sobreendeudamiento sobrevenido, no buscado ni temerario, en un contexto extraordinario (crisis sanitaria, inversión obligada en locales y maquinaria) y un cierre municipal que terminó asfixiando el negocio.
¿Y el crédito público?
El Auto reconoce la aplicación del art. 489.1.5º TRLC, que permite exonerar crédito público con los límites legales, dentro de una primera exoneración. Esto marcó una diferencia real para el desahogo económico inmediato de la pareja.
🛡️ Lo que obtiene una familia cuando se acoge a la Segunda Oportunidad
- Paz financiera: se extinguen las deudas exonerables y cesa el acoso telefónico.
- Salud emocional: dormir de nuevo, sin miedo a embargos inminentes.
- Reinicio vital: gestionar la pensión para vivir, no para pagar intereses.
- Limpieza de ficheros: los acreedores deben actualizar los ficheros de solvencia con la exoneración concedida.
🧩 ¿Te pasa algo parecido? Pasos sencillos para cancelar deudas jubilados
- Cuéntanos tu historia (sin papeles perfectos, primero entenderemos tu caso).
- Revisamos tus deudas (préstamos, tarjetas, avales, hipoteca) y tu capacidad real con pensión.
- Valoramos la vía rápida: muchas veces, concurso sin masa y solicitud de EPI en plazo.
- Defendemos tu buena fe y documentamos el origen sobrevenido del endeudamiento.
- Conseguimos la exoneración y orden de limpieza de ficheros, conforme a la ley.
💬 Nuestro consejo: no normalices vivir pagando solo intereses. Si fuerzas cada mes para que “no te llamen”, estás atrapado en una rueda que la Segunda Oportunidad puede frenar.
🙌 Conclusión: volver a vivir sin deudas es posible
Este matrimonio jubilado lo ha conseguido. No son expertos financieros ni buscaron ventaja alguna: ayudaron a su hijo y la realidad les pasó por encima. La Ley de Segunda Oportunidad existe precisamente para estos casos: familias de buena fe que merecen empezar de cero.
Gracias a la Ley y al acompañamiento profesional, hoy es posible cancelar deudas jubilados y recuperar la tranquilidad económica y personal.
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👨⚖️ García Montoliu Abogados —especialistas en Segunda Oportunidad—
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