La Ley de Segunda Oportunidad permite a muchas personas liberarse de deudas que no pueden afrontar, pero una vez obtenida la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI), surge una pregunta clave: ¿Cómo borrar los datos de la CIRBE y limpiar el historial financiero? En este artículo te explicamos el procedimiento para eliminar esos registros y recuperar tu reputación crediticia.
1. ¿Qué es la CIRBE y por qué es importante?.
La CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es un registro donde se reflejan los riesgos crediticios de particulares y empresas con entidades financieras. No es un fichero de morosos como ASNEF o RAI, sino un sistema de información al que los bancos pueden acceder para evaluar la solvencia de los clientes.
Aparecer en la CIRBE con deudas puede dificultar la obtención de nuevos créditos, incluso tras acogerse a la Segunda Oportunidad.
2. ¿Qué sucede con la CIRBE tras la Segunda Oportunidad?.
Cuando un juez concede la exoneración de deudas, legalmente esas obligaciones dejan de existir para el deudor, pero los registros de la CIRBE no se actualizan automáticamente. Esto puede generar problemas si un banco consulta el informe y sigue viendo deudas que ya han sido canceladas judicialmente.
3. ¿Se borran automáticamente los datos de la CIRBE?.
No. Aunque la deuda quede extinguida en virtud de la Segunda Oportunidad, la CIRBE no elimina los datos de forma automática. Normalmente, las entidades financieras informan de la cancelación en sus reportes mensuales o trimestrales al Banco de España, pero en algunos casos puede haber retrasos o errores.
Por ello, es recomendable realizar una solicitud de actualización de datos.
4. Procedimiento para borrar los datos de la CIRBE.
Si tras la exoneración sigues apareciendo con deudas en la CIRBE, puedes seguir estos pasos:
Paso 1: Obtener un informe actualizado de la CIRBE
- Se puede solicitar gratuitamente en el Banco de España a través de su sede electrónica o de manera presencial.
- Este informe te permitirá verificar qué deudas siguen apareciendo en tu historial.
Paso 2: Contactar con las entidades acreedoras
- Aunque la deuda ha sido exonerada, es recomendable comunicar a los bancos la resolución judicial para que actualicen su información y la reporten correctamente a la CIRBE.
Paso 3: Solicitar la rectificación al Banco de España
- Si las entidades no han actualizado los datos, puedes presentar una solicitud de rectificación ante el Banco de España.
- Documentos necesarios:
- Copia del auto judicial de exoneración del pasivo insatisfecho.
- Informe de la CIRBE donde figuren las deudas incorrectas.
- Escrito solicitando la eliminación o corrección de los datos.
- Plazo de respuesta: El Banco de España suele resolver estas solicitudes en un plazo aproximado de 30 días.
Con todo, lo más práctico y efectivo es requerir a quien facilita el dato, la entidad financiera, su cancelación, y si se negara proceder a demandar su cancelación y la indemnización por daños y perjuicios.
Conclusión
Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad es un paso clave para empezar de nuevo sin deudas, pero borrar los datos de la CIRBE es esencial para no tener problemas con el acceso a crédito en el futuro. Con este procedimiento, puedes asegurarte de que tu historial refleja correctamente la cancelación de las deudas y recuperar tu estabilidad financiera.
Si necesitas ayuda para gestionar el procedimiento y asegurarte de que tu historial financiero queda limpio, estoy a tu disposición. Puedes contactarme en el teléfono 915672820 o por correo electrónico en info@garciamontoliu.com .
